恶意筹款案例占比0.3% 水滴筹上线“水滴行者”风控系统

北京商报讯（记者 姚倩）11月23日，水滴筹最新数据显示，自2020年1月1日至2020年10月31日，平台共收到大病求助申请超过60万个，其中，19052个疑似不合规求助项目在风控环节被发现，1884个恶意筹款申请被终止并退款，恶意筹款案例占比0.3%。出现恶意筹款，水滴筹通过升级风控系统，建立风险管控与预警模型，推动风险管理的自动化。同时通过打造“个人大病求助信息公示系统”及“舆情监控系统”，避免项目发起后真实性无法追踪或资金无法追回的风险。

据介绍，在原有自律公约、社交网络验证、大数据验证、资金专管和反诈行动五大保障机制的基础上，水滴筹对风控体系进行了全新升级。升级后的风控体系命名为“水滴行者”。水滴行者是基于“水滴大脑”打造的一套风控系统，运用大数据分析、机器学习等技术，建立起风险管控与预警模型。

“水滴大脑”主要分为三层——数据层、以AI能力为代表的智能中枢层以及最上层的落地解决方案。升级后的风控体系基于水滴大脑的逻辑进行推演和工作。在底层，通过对水滴自身业务的线上线下数据采集以及第三方合规数据的接入，获取原始数据，对数据进行提取、脱敏、清洗和整合，保证数据清晰和结构化处理。水滴筹相关负责人向北京商报记者介绍称，这部分一方面需要AI能力，另一方面也需要行业内具备丰富经验的人，通过机器不断地学习。

中间层是整个科技大脑的智能中枢，通过机器学习和算法模型的不断训练，水滴形成了包括NLP（自然语言处理）、OCR（智能文字识别）、推荐算法、核身鉴权等AI能力。其中，OCR技术可识别医疗收费票据识别、检验报告单、门急诊以及出入院材料等，目前支持全国90%以上地市级公立医院单据，可对100多种材料有效性进行验证。确保风控团队可以对大病筹款项目发起人或患者的身份信息、患者患病情况进行审核验证。

在项目发起审核阶段，凡“行业失信筹款人黑名单”及“水滴筹用户黑名单”的用户将被自动拦截，无法正常发起项目，源头上防止“老赖”浪费平台审核资源。与此同时，求助疾病的疾病名称、求助金额的数额设定等基础信息，也会通过与平台疾病数据库、大病花费历史数据库比对验证，不符合发起要求的求助项目将无法通过审核。打造“个人大病求助信息公示系统”及“舆情监控系统”，水滴筹通过多种渠道和方式面向所有用户进行公示，并对收集的全网相关舆情进行研判。求助人任何违规操作都将影响筹款的进行，实时监控机制避免项目发起后真实性无法追踪或资金无法追回的风险。

数据显示，2019年3月至今，已有85名恶意筹款人因编造或夸大求助信息、隐瞒个人财产信息、制造假病历、不当挪用医疗款等行为，被水滴筹加入失信筹款人黑名单库。11名涉嫌违法犯罪的失信筹款人，因发起虚假筹款和冒充平台非法获利行为，被公安机关依法采取强制措施，判处相应年限的有期徒刑及罚金。其中，3人已被判处1年以上有期徒刑及罚金，其余人在诉讼程序进程中。