3项社会保障错误可能使您损失超过10000美元

在长期退休的过程中，您的社会保障福利可以真正增加。您从程序中获得的终生支出很容易达到数十万美元。

但是，如果您犯了以下概述的常见错误之一，那么您也可能从社会保障中花费数万美元的潜在收入。

1.不检查您的收入记录

您的每月社会保障福利金将主要基于您在收入最高的35个工作年中的收入，并根据通货膨胀进行调整。您可以随时使用我的社会保险帐户查看收入记录。

社会保障局从国税局获取信息，因此其数字通常是正确的。但是，诸如未能向您的雇主报告姓名更改或在工作表格上错误地记录您的社会安全号码之类的小事，可能会导致您一年中的部分或全部收入没有显示在收入记录中。这是一个问题，因为这意味着社会保障管理局在计算您的退休金时不会考虑这一点。

如果您在35年中的年收入为50,000美元(根据通货膨胀因素调整)，则根据最新的福利公式，您的社会保障福利将为每月1,890美元。但是，如果您的收入记录错误地显示其中只有一个零收入年份，那将使您的平均每月收益降低到1,852美元。仅相差38美元，但您每个月所获得的收入要少38美元。

在退休30年后，总共损失了13,680美元，这仅仅是您自己的收益。如果您有配偶或其他家庭成员根据您的工作记录要求他们的福利，那么该错误也将减少他们的付款。如果您在那一年没有赚到比平时更多的钱，或者如果您的收入记录有错误并且在多年中缺少数据，那么这些问题可能使您付出更多的代价。

为避免这种情况，请每年根据自己的记录仔细检查SSI网站上的收入记录。在确定社会安全局的记录正确之前，请不要遗弃旧的报税表。如果发现错误，请提交一份“更正收入记录申请表”，以及证明您当年收入的任何文件的副本。

2.提早索赔

您一旦在62岁获得资格，就可以申领社会保障金，这可能会很有吸引力，因为这意味着您可以领取更多年的福利，但是这样做还可以减少每月支票的规模。社会保障局的福利公式计算出，如果您以完全退休年龄(FRA)提交，每月将收到的金额，对于1943年至1954年之间出生的每个人来说，这是66岁。对于最近出生的人，FRA从1955年起每年增加两个月到1960年，在1960年或之后出生的人最高达到67岁。

如果您选择在不同年龄开始领取这些福利，则社会保障管理局将采用另一个公式来确定您的支票增加或减少多少。如果您的FRA为66，而申请福利金为62，则只有等到FRA才开始启动社会保障，您才能获得每月获得的金额的75%。FRA为67的人在62岁时开始领取补助金，他们每月只能获得FRA补助金的70%。

因此，如果您的FRA为67，并且在该年龄您有资格获得每月$ 1,890的福利，那么，如果您在62岁时才开始每月只能获得$ 1,323。这并非总是错误的选择。寿命短于平均寿命的人可以通过提早领取社会保障来获得更多。但是，那些寿命比平均寿命长的人，如果提早申请福利，从长远来看，他们会做出自己的改变。

例如，让我们以上面的情况为例，假设所讨论的那个人的年龄为87岁。如果他们在62岁时开始索赔，并且在25年的时间里每月获得1,323美元的收益，那么他们将从Social那里总共获得不到397,000美元的收益。安全。但是，如果他们等到67岁才要求赔偿，他们每个月将获得1,890美元的收益，整个生命周期的总收益超过45.3万美元。尽管他们将在不到五年的时间里领取津贴，但仍要多出56,000美元。

3.要求赔偿太迟

您将社会保险从您的FRA推迟到您的70岁时，每月都会增加一次。如果您的FRA为67，这些增加最高可以达到基本收益的124%，如果您的FRA为66，则可以达到132%。没有人会强迫您在70岁时开始参加社会保障，但是没有动力去推迟。您只是在浪费自己的收入。

回到我们之前的示例，如果您有资格在67岁时每月获得1,890美元的福利，那么您在70岁时提出申请将有权获得2,343美元的福利。这将使您的年度利益从22,680美元增加到28,116美元。一方面，这是多余的钱，您可以用来支付生活费用和节省积蓄，但如果您没有领取社会保障金，那以后就无法收回。

如果您的家庭中有其他人可以要求您的工作记录中的福利，您可能会付出更多的代价，例如配偶自己没有资格获得社会保障。在您注册之前，他们无法根据您的记录要求福利，因此，您还可以防止他们利用他们有资格获得的福利。

这些不是减少总社会保障福利的唯一方法，但它们都强调了一个共同点：不进行研究就直接签署这些福利不是一个好主意。一旦申请了社会保障，就很难(而且在一定程度上是不可能的)将决定退回去，因此请确保您了解时间选择可能带来的长期财务后果。