深圳特区的金融创新样本：中国平安护航实体经济 引领智慧城市新

原标题：深圳特区的金融创新样本：中国平安护航实体经济，引领智慧城市新生态

　　在自身做大做强的同时，中国平安不忘初心，积极支持实体经济和国家重大战略，助力普惠金融、智慧城市建设，并且始终坚守社会责任，通过开展“三村工程”助推扶贫攻坚

　　在粤港澳大湾区这片充满活力的热土上，一些具有核心竞争力的“航母级”领军企业，已成为国内经济转型升级的重要引擎。

　　在《财富》杂志8月10日发布的世界500强排行榜上，中国有共133家企业上榜，其中，粤港澳大湾区上榜的企业达到21家。作为大湾区金融创新的亮眼“名片”，中国平安保险(集团)股份有限公司(下称中国平安，601318.SH，2318.HK)以1842.8亿美元的营业收入位列全球榜单第21位，较去年上升8位，在全球金融企业排名第二位，在中国入围企业中排名第五位，并且蝉联中国内地混合所有制企业第一位。

　　随着深圳经济特区迎来成立40周年的里程碑，中国平安也已经历32年的风雨洗礼。从蛇口一家小型的、单一的财产险公司，成长为集保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展的个人金融生活服务集团，一路坚持“在竞争中求生存，在创新中求发展”的中国平安，书写了很多跨国金融巨头上百年才讲完的故事。

　　在自身做大做强的同时，中国平安不忘初心，积极支持实体经济和国家重大战略，助力普惠金融、智慧城市建设，并且始终坚守社会责任，通过开展“三村工程”助推扶贫攻坚，发挥自身优势为社会贡献价值。

　　围绕五大定位助力深圳建设

　　今年8月，深圳迎来经济特区成立第40个周年。这座城市因改革而生，以创新为魂，是中国高新技术发展的一面旗帜。如今，深圳正抢抓粤港澳大湾区和先行示范区“双区驱动”的重大历史机遇，加快建设具有全球影响力的现代化、国际化创新型城市。

　　中国平安诞生于蛇口，扎根于深圳，作为世界500强企业，其创造的“平安速度”举世瞩目。从最初的“专业、价值”，到“保险、银行、投资”，再到“金融、科技”，中国平安品牌标识的一系列变化勾勒出了其战略发展轨迹和企业定位。该公司将领先科技广泛应用在金融、医疗及智慧城市等领域，全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设，坚定不移地站在科技引领变革的前沿。

　　在转型不断推进，定位逐步清晰的同时，中国平安的经营业绩一直处在快速增长节奏中，近三年净利润增速均超过20%。2018年，该公司净利润、纳税双双首次突破千亿元；2019年，该公司总资产突破8万亿，营业收入和归属母公司股东净利润分别为1.17万亿元和1494亿元，公司市值保持全球保险公司第一位。

　　服务实体经济是中国平安不忘的初心。在中共中央、国务院发布支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见后，中国平安率先响应，积极围绕中央五大战略定位助推示范区建设，并取得显著成效。

　　首先，围绕“高质量发展高地”定位，中国平安注重以科技驱动助推深圳发展，作为深圳综合竞争力第一的金融企业，在“金融+科技”“金融+生态”战略指引下，其发展质量上处处体现着深圳的“科技创新”特性。

　　截至2019年末，中国平安的科技专利申请数较年初增加9112项，累计达21383项，位居国际金融机构前列。其中，发明专利申请数占比近96%，PCT及境外专利申请数累计达4845项。

　　其次，围绕“法治城市示范”定位，平安通过多次战略合作以科技赋能社会。

　　据悉，近年来，平安多次与深圳政府相关部门签约，达成战略合作，共同提升法治水平。2016年，平安和深圳公安局交通警察局携手在数据实现基本共享和应用，在交通安全等方面展开深度合作。2017年，平安与深圳公安局机场分局签订合作，推进人脸识别和大数据分析，在防爆安检等环节落地试点，共同提高机场空防安全。2019年2月，平安和深圳国际仲裁院签署“智慧仲裁”建设战略合作协议，意在全面提升仲裁业务的数字化、网络化、智能化水平，为国际化营商环境建设提供优质、高效、便捷的司法服务和保障。

　　第三，围绕“城市文明典范”定位，中国平安以特色人才战略育新人、兴文化、展形象，国际化人才策略不断深化，自上而下大量的国际化人才形成群聚效应，在自由环境下碰撞思维、共创佳绩。2019年，中国平安联合深圳安全研究院、深圳市公共安全义工联合会，打造以志愿服务助力安全城市建设的公益模式，推出“平安守护者”行动，助力“全民共治·平安城市·健康中国”建设发展。

　　第四，围绕“民生幸福标杆”定位，中国平安以智慧城市体系，推动深圳民生智慧化。该公司从“智慧、智理、智效”建设理念出发，依托人工智能、区块链、云计算三大核心技术，推出国内首个“1+N”智慧城市平台体系及解决方案，涵盖智慧民政、教育、医疗、房产、养老等，用科技赋能新型智慧城市建设。目前，这一体系已在包括深圳等100多个国内城市以及多个“一带一路”沿线国家和地区推广实施。其“建设+运营”模式，助力“i深圳”打造智慧城市标杆案例。今年，平安银行(000001.SZ)深圳分行推出“颐年卡”，提升深圳老年人的获得感和幸福感。

　　第五，围绕“可持续发展先锋”定位，中国平安坚持履行企业责任，将企业可持续发展战略上升为集团战略，更加科学性体系化地加强企业治理，搭建国内首个上市公司ESG政策体系，对标国际领先水平，以实现长期稳定发展。2019年，中国平安被正式纳入2019道琼斯可持续发展新兴市场指数，成为中国大陆首个入围保险企业。

　　立足大湾区打造智慧城市

　　依托险资规模大、期限长的优势，中国平安为粤港澳大湾区建设、京津冀一体化等重要战略项目提供包括资金、风险保障等一揽子金融服务。

　　据悉，中国平安一直积极参与大湾区建设，很早就开始围绕粤港澳大湾区建设的发展脉络，引入大量人才与尖端技术，打造智慧城市、跨境金融科技等新业务板块，持续提升跨境金融业务、保险等金融业务创新能力与风险管理水准。截至2019年，平安支持大湾区重点建设项目保额超过1000亿元。

　　2019年2月发布的《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出，粤港澳大湾区战略定位是充满活力的世界级智慧城市群。其实，中国平安早已对此展开广泛布局。近十年来，该公司从参与智慧城市建设入手，构建可覆盖财政、卫健、交通、司法、农业等21个功能板块的“1+N”智慧城市一体化平台体系，助力各省市克服“城市病”，实现“优政、兴业、惠民”的目标。

　　据了解，中国平安的智慧财政系统已被财政部PPP中心和几十个省市推广应用，管理约万亿元资产。这项技术帮地方政府解决负债管理难、融资难、融资贵等问题，提升资产运营效率超50%。其智慧司法一体化平台与法院系统合作，促进司法体制改革、提高审判效率质量，提升整体司法水平，优化法治营商环境。

　　利用区块链技术，中国平安还构建了金融贸易供应链一体化平台，链接数百家银行、上万个贸易机构和供应链企业，支持粤港澳大湾区实现人流、物流、资金流、信息流的互联互通，促进实体经济发展，助力深圳中国特色社会主义先行示范区建设。

　　此外，中国平安在深圳、广州等20多个城市落地智慧交通，提供出行畅通、交通安全、运输监控与交管服务，实施区域平均车速提升12.4%，交通事故率下降10%，重点路段拥堵时间缩短30%。平安的智慧卫健一体化平台，集成智能诊断、智能医保等功能，在近200个城市覆盖12000多家医疗机构，帮助患者节省问诊时间和医疗费用。

　　2018年8月，平安集团旗下平安智慧城市在业内亮相“1+N”智慧城市整体解决方案，先后与深圳、珠海就智慧城市建设签署战略合作协议，全面助力打造粤港澳大湾区智慧城市标杆。

　　数据显示，截至2019年12月末，平安智慧城市业务累计服务115个城市、50万家企业、5000万市民。

　　《投资时报》记者注意到，中国平安旗下各家子公司纷纷推出支持大湾区的举措。具体来看，平安信托2017年协助推动平安集团与广东省政府共同发起成立规模1500亿元的“广东平安发展基金”用于投资粤港澳大湾区范围内的大型基础设施，包括智慧城市建设、高快速铁路、城际铁路、机场等。

　　作为中国平安旗下专业的不动产投资及资产管理平台，平安不动产凭借“金融+地产”的双专业能力，为粤港澳大湾区建设持续贡献价值。近年来，平安不动产与广州市增城区、东莞市滨海湾新区、惠州市惠阳区、惠州市博罗县等签署战略合作协议积极整合、导入金融、科技、产业、医疗、健康、文化等领域的优质资源，助力区域经济社会发展提档升级

　　为实现跨境业务延伸服务，满足中小企业现实需求，平安银行充分发挥优势资源，全面整合境内外、O2O、内外贸、离在岸一体化金融服务，推出了综合版跨境金融服务平台。

　　平安产险一方面通过首套保险风险补偿机制，为大湾区先进装备制造、新材料产业发展提供综合保险保障，助力其扩大发展，走出国门；另一方面在知识产权领域结合行业资源，搭建“服务+保险”生态圈，为科创企业的“创新创造”护航。

　　平安基金则提前布局，积极开拓粤港澳大湾区主题金融产品，其上报的平安中证粤港澳大湾区发展主题ETF已获批成立。作为市场首个获批的粤港澳大湾区主题ETF，该产品将助力投资者把握粤港澳大湾区最新发展动向及历史性投资机遇。

　　赋能实体经济支持小微

　　作为实力雄厚的金融“航母”，中国平安充分发挥保险、银行、投资等金融优势，通过保险保障、提供贷款、债权计划、股权计划等多种方式，不断优化金融资源配置，全面助力实体经济发展。

　　在助力民生工程与普惠金融方面，中国平安发挥着显著作用。该公司创新帮扶模式和金融产品，持续投入农村水电、养老社区等民生项目，为社会各类群体及欠发达地区提供金融支持。比如，平安普惠与农业信贷担保公司及其他基层机构合作，开发首款三农借款产品“惠农贷”。截至2019年末，其累计发放惠农贷、惠农金共计5065万元，直接扶持农户555户，覆盖38个县域，扶持项目已覆盖种植业、畜牧业、林业等多种农业类型。

　　同时，中国平安为小微企业的发展提供多重保障。例如，2019年，平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上，小企业数字金融业务服务客户数比上年末增长142%，对重点行业以及战略新兴产业的贷款余额比上年末增长53%。截至当年末，该行单户授信1000万(含)以下的小微企业贷款较年初增长24.9%，高于全行各项贷款平均增速。

　　平安产险则推出“乐企e生”“店家宝”等产品，为小微企业提供财产保障、人身意外保障、三者责任保险等保障服务，帮助小微企业规避绝大多数常见风险。截至2019年末，平安产险累计为超过80万家小微企业提供高性价比的风险保障。

　　此外，截至2019年末，平安租赁服务21000余家小微企业，投资超200亿元缓解中小企业融资租赁难题；平安普惠累计为1200万普惠金融人群提供借款服务，其中小微业务占比超50%。在综合金融的合力支持下，中国平安累计为超过300万的小微企业提供融资服务超过5000亿元。

　　基于自身的金融科技优势，中国平安还在“科技引领金融，金融服务生活”理念的指引下，不断探索服务小微企业新模式，开发支持小微企业新产品，助力解决中小企业融资难、融资贵、融资慢这一世界性难题。

　　其中，平安银行推出供应链金融2.0版本，以供应链核心企业与其上下游客户的交易信息和数据为基础，通过科技手段以及数据建模，为经销商提供触手可达的小企业数字金融商品采购融资，实现客户线上申请、银行系统贷前审批、线上+线下贷后管理监控，满足核心企业及其上下游客户资金需求。自2018年5月小企业数字金融业务全面推广以来，平安银行小微业务规模持续增长，融资利率持续下降，给小微客户带来实实在在的融资便利和成本下降。

　　2019年3月，金融壹账通(OCFT.N)联合中小银行互联网金融联盟(IFAB)，共同打造了基于区块链的IFAB贸易融资网络。IFAB贸易融资网络链接了各银行和中小企业，通过区块链技术，确保交易的真实性和可追溯，既能提高金融机构的服务效率，又能解决中小企业融资难融资贵问题。

　　推进“三村工程”履行社会责任

　　中国平安不仅是行业创新的引领者，更是社会责任的践行者。无论是扶贫事业，还是今年对抗新冠肺炎疫情的“战役”中，都不难看到其背后助力的身影。

　　2018年，中国平安聚焦贫困地区的产业、健康、教育三大根源性致贫问题，创新扶贫理念、扶贫机制、扶贫方式，启动面向村官、村医、村教三个方向的“三村工程”，重点打造综合金融扶贫闭环，通过“产前”扶智培训，“产中”保险担保、贴息支持，“产后”消费扶贫等三个环节，融入“扶贫保、溯源保、防贫保”三种保险产品，形成了“三村”“三环”“三保”的平安特色扶贫模式。

　　一组数据彰显了中国平安的扶贫成果。产业扶贫方面：共发放扶贫资金227.84亿元，直接带动建档立卡47036人，惠及73万贫困人口；通过消费扶贫已完成扶贫农产品销售2.36亿元，今年还将采购1.5亿元。健康扶贫方面：升级乡村卫生所949所，培训村医11175人，开展移动健康检测车巡诊554场。教育扶贫方面：升级乡村智慧小学1054所，培训村小教师11826名。

　　可以看出，该公司通过整合金融、科技资源，变“输血”为“造血”，实现贫有所助、病有所医、学有所教。

　　除了紧扣“精准扶贫”主题，中国平安还开展了多形式公益和志愿服务。

　　20多年来，其陆续在全国30个省市的偏远贫困地区援建了114所希望小学，帮助逾30万贫困儿童能上学、上好学。平安建立起一套规范化、系统化的帮扶模式，通过教育精准扶贫，用教育挖掉“贫根”。

　　2019年，中国平安加入中国志愿服务联合会并开展多种形式的志愿服务。例如，2019年6月，与深圳市城市公共安全技术研究院、公共安全义工联合会联合推出“社区公益宝”志愿服务项目，在公共安全教育、反金融诈骗、医疗健康等领域开展社区公益培训和宣导；平安志愿者协会与深圳志愿服务基金会联合启动“周末公益”志愿服务项目；为深圳义工捐赠总保额为25亿的“平安志愿保”专属保障。2020年1月24日，在中宣部中央文明办的指导下，中国平安联合中国志愿服务联合会、中国科协，在疫情爆发之初发起“健康守护——抗击新型肺炎乡村医生培训志愿服务行动“，播出65场，播放量达2.23亿次，课程累计收看超过7000万小时，向1万多名乡村医生精准推送，并覆盖全国500个文明实践试点县基层医生人数约91.85万。

　　面对2020年袭来的新冠肺炎疫情，中国平安推出多种举措支援“抗议”。据悉，该公司捐款捐物达1.8亿元，为上百万一线抗疫人员提供超13.6万亿的保险保障，支持数万家中小微企业渡过难关，并为火神山、雷神山医院建设提供金融支持。

　　中国平安旗下的寿、产、健、养等子公司推出取消药品限制、取消诊疗项目限制、取消定点医院限制、取消等待期限制、取消免赔额等关怀举措。截至4月8日，中国平安旗下保险公司累计完成250例确诊新型冠状病毒肺炎出险客户保险理赔，累计赔付金额超过1696万元。此外，平安好医生(1833.HK)与62个省、市、地区政府合作，提供实时在线问诊、抗疫义诊专线，平台累计访问人次17.2亿，APP新注册用户量增长10倍， APP新增用户日均问诊量增长9倍。

　　在经营发展上有速度，在科技研发上有深度，在金融服务上有温度，中国平安始终坚持用专业创造价值，用公益回馈社会。

　　从“二十不惑”到“三十而已”，再到四十“乘风破浪”，中国平安仍将继续以深圳经济特区为根基，不断扬帆远航、续写传奇。

（文章来源：投资时报）